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千亿双11背后的秘密

2684亿、2044亿双十一狂欢的余味还未散去,黑五、双十二又将来临。一个又一个订单、一个又一个快递的背后,是一个又一

千亿双11背后的秘密

2684亿、2044亿双十一狂欢的余味还未散去,黑五、双十二又将来临。

一个又一个订单、一个又一个快递的背后,是一个又一个消费者,以及各种信用消费方式。动辄上千亿的销售额背后,除了需求,还有消费分期,这是双十一背后的秘密生意,也是消费支撑经济增长半壁江山的招数之一。

中国内需的成功

双十一已经成为中国电商最出色的作品。这场由电商平台发起并由此影响中国整个商业形态的活动,成为这一新商业时代的见证者之一。

今年,市场虽有担忧,但双十一的高成交额再次证明了当前的经济活力。数据显示,今年双十一天猫商城成交额为2648亿元,今年相当强势的京东商城销售额为2044亿元。至于势头正猛的拼多多,虽然没有确切数据,但有人估计其营业额为千亿元。

官方数据也能证明双十一的强劲增长。商务部数据显示,今年11月1日至11日,全国网上零售额突破8700亿元,同比增长26.7%。

在双十一持续火爆的背后,是什么在提供支撑?

11月13日,浙商总会会长马云在第五届世界浙商大会上,为天猫双十一再续前缘。在他看来,其实双11的成功是中国内需的成功,内需没有被挖掘出来。这个

我们今天在这里看到的内需才刚刚开始。中国的内需是千载难逢的金矿。

正如他所说,在拉动经济增长的三驾马车中,中国经济的驱动因素已经从投资和出口转向消费。来自国家统计局的数据显示,2013年至2018年6年间,社会消费品零售总额占GDP的比重从40%上升到44%以上。

同时,前三季度社会商品零售总额29.67万亿元,全年有望达到40万亿元,而GDP总量预计为97万亿元。因此,预计2019年消费占GDP比重约为41%。

可见,马云所说的双11,不是阿里的成功,而是中国内需

的成功颇有道理。从下沉市场到西部城市,中国市场还有巨大的内需支撑。双十一期间,天猫、京东、拼多多都将下沉市场作为战略重点之一。比如京东在此期间正式上线京定喜,主打下沉市场。

与下沉市场一样,年轻用户和中西部市场是中国经济和零售增长的动力源。对于这些用户来说,除了自身需求,消费分期等多样化的金融方案也成为助力之一。

这些新兴市场用户的购买选择很大一部分来自于大宗商品价格。而当分期等金融方案出现时,价格的影响因素减弱,其购买需求进一步释放。

比如,国内一台阅读器,单价2000多元近3000元,对于学生党来说是很高的负担。但它推出了24期免息分期,减轻了他们的经济负担和每月开销。

这样的案例在双十一期间不胜枚举。据一点财经了解,今年双11期间,乐信(NASDAQ:LX)旗下分期音乐商城通过分期场地,当天上午不到10分钟的时间,销售额就过亿元。iPhone、智能音箱、智能手环、智能手表、智能扫地机器人等成为热门产品。

不断增长的分期付款业务

分期由来已久。早在1855年的美国,裁缝店就为女性提供租借的机器。买主被要求每月或每周支付租金,以抵销买价。这是租购并举最早的分期付款。

我国也是最早实行分期付款的国家之一。1907年,天津一家洋行

in采取了三个月的时间,让消费者以第一个月30元、第二个月30元、第三个月20元的形式购买一辆自行车。

无论在国内还是国外,分期业务的核心似乎天然包含了消费和金融两个属性。其中,其目的是促进消费,尤其是让原本被金钱困扰的人完成消费;其做法偏于金融,需要有健全的金融体系和金融理念作支撑。

这意味着消费分期的增长必然伴随着消费和金融的增长,这也是消费分期近年来发展迅速的原因。

一方面,中国经济正处于转型过程中,出台了各种刺激内需鼓励消费的政策,甚至是促进消费的政策

时期的发展政策。比如,今年8月,政府已经出台了《关于加快发展流通促进商业消费的意见》,并在第十九条中特别提到,加大金融支持力度,鼓励金融机构为居民购买新能源汽车、绿色智能家电、智能家居、节水器具等绿色智能产品提供信贷支持,加大对新型消费领域的金融支持力度。

另一方面,近年来互联网与金融的结合,以极高的速度快速发展,使得金融行业出现了大量的新企业、新理念。其中,消费分期公司的快速发展就是其中之一。

当这些新平台与新需求碰撞,将激发更多分期消费的可能。以时分音乐为例,最新的三季报显示,其注册用户达到6260万,较2018年9月30日的3260万增长92.2%,拥有授信额度的用户数为1670万,较2018年9月30日的960万增长74.7%。

同时值得注意的是,这些在信用社会中成长起来的用户,尤其是年轻用户,正在养成正确的分期消费观。比如,双十一期间,分期乐70%以上的用户是95后,人均分期金额不到2500元,且大部分95后普遍选择15期、24期,月均不超过200元。

尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》显示,42.1%的年轻人会在免息期内还清全部债务,43.3%的年轻人将信贷产品的使用视为

作为一种更聪明的消费方式。尽可能满足自身需求,不过度消费,在互联网和金融多年的影响下,阶段性消费已经步入正轨。

正如清华大学教授李稻葵所说,新消费时代的一个重要表现就是信用消费的兴起,信用消费将为中国经济注入新动能,而信用的阶段性发展也是中国商业和消费社会成熟的标志之一。

消费和业务支持

艾瑞咨询发布的报告显示,中国消费信贷规模正以每年20%以上的速度激增,到2019年达到37.4万亿。除了消费观念更加开放理性的用户,是什么在支撑着这个快速增长的万亿市场?

答案是现场。

尼尔森报告显示,46%的人在分期消费中使用信用卡,61%的人使用互联网对产品进行分期消费。互联网成为最重要的一方

打字。互联网分期消费发展最重要的是场景。

据一点金融了解,在行业发展初期,以花呗为代表的消费金融服务占据了大部分市场份额。2015年上半年,蚂蚁花呗基本覆盖了90%的淘宝和天猫商家。以花呗为代表的参与者,基于购物场景,结合金融属性,成为行业的派系之一。

另一部分参与者来自互联网金融或金融行业。他们或与购物平台合作,或从客户端切入分期市场。当然,也有从金融角度完善场景闭环的。乐信于2013年成立的分期乐商城是国内首家线上分期购物平台。

对于这些平台来说,他们能够依靠的增长支撑来自两个方面,一是用户增长,二是场景完善。当然,这两者也是息息相关的。用户的增长可以为场景的完善提供基础,场景可以引流用户。

在互联网流量红利消耗殆尽,难以获取新流量的情况下,对于大多数平台来说,转向场景才是上策。毕竟,目前信用分期已经成为零售、电商等企业发展的重要支撑。与之合作,平台可以快速获取用户。

除阿里外,京东、唯品会等电商平台都依托自身的购物场景和用户,推出了自己的分期消费产品,比如唯品会的唯品花,让用户在自己的平台上先消费后支付。

在电商平台和分期消费平台的带动下,电商和分期消费已经

前所未有的紧密联系,购物分期的整体方案几乎成为每个平台的标配。对于乐信等平台来说,这是他们的机会。

以这次双十一为例。除了分期乐商城,乐信还联合寺库、考拉、珍宝网、小米优品、洋码头、马蜂窝、找美机等18家网购平台,推出12项免息分期服务。

打通场景购物和分期金融方案两大闭环,是目前分期消费的主要增长方式。三季报显示,打开闭环的乐信自Q3上市以来,实现连续8个季度增长,毛利同比增长72%至32亿元,毛利同比增长122%至17亿元。

结论

短短几年,消费发生了天翻地覆的变化。除了商品和服务本身的丰富,还有消费方式本身的变化:从全额购买到分期付款,从

有钱买的只能买,能买的才能买,从过去被赚到的钱所限制,到期待未来更多的可能

理性消费下,分期的隐性生意影响的不仅是经济增长,也影响着社会自身的进一步发展。根据尼尔森的研究,使用互联网信贷产品的人比不使用信贷产品的人对未来更有信心。

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